稳健转进取多买蓝筹股
半年将过,普通白领家庭下半年该如何理财 半年时间过去了,各大企业开始清点半年业绩;由于国际市场动荡,中国股市刚刚回暖,上半年城市家庭的理财收益并不出色,很多家庭依然踯躅在“抄底”、“进取”的理财词汇中满心狐疑。
下半年,国内货币政策与政府换届会议依然是影响理财市场的核心因素,国际市场方面,QE3与欧债危机将继续统治金融市场,间接影响中国国内的投资市场。
对于收入有限的普通国内家庭来说,建议抓住资本市场回暖的大好机遇,中长线进取理财,多买蓝筹股、多元灵活投资,提高整体收益率的同时,有效控制家庭理财风险。
案例
情况:
广州龙先生是某机关单位的公务员,41岁,年薪10万元。太太38岁,是某高校的老师,年薪13万元。孩子10岁,正在上小学。家庭现住天河区一套价值200万元的住宅中,现有股票23万元(三分之二仓),定期存款30万元,现金15万元。请教理财人士,目前乃至下半年,该如何理财为好?
理财分析:
龙先生家庭总资产268万元,拥有自有房屋,未提及负债;夫妻工作稳定、基本保险齐全,年收入23万元,在广州市,属于收入稳定的普通白领三口之家。其基本理财策略本来应归属于“稳健”一族。
在龙先生家庭资产中,流动资产份额约为25%,固定资产约为75%,对于人近中年的家庭来说,流动资产比例有所不足,需要加大积累、提高份额与流动性。而家庭流动资产中,保守型理财产品的比例占据了仅三分之二,比例过重,需要降低,家庭理财中,需要增加稳健型理财产品的比例,并注重多元投资。
目前国内市场中,降息预期渐大,股票、基金、信托等进取型理财产品的投资前景渐暖,(新开户)定期存款、银行理财产品的收益率可能将有降低。对于龙先生家来说,可以采取稳健为主、偏向进取的投资策略,在下半年理财中积累更多的收益,夯实家庭理财基础。
一周理财新闻关注:
短期:本周时间,国际国内经济数据较少,欧债危机的发展依然左右国际金融市场,同时,日本与英国央行将公布利率会议决议,美国将公布成屋、新屋销售数据,美元、黄金将可能出现较大波动,国际股市可能止跌反弹,促进国内股票市场的回暖,龙先生需要关注买进股票的机会。
下半年:
中国国内货币政策的改变,将对龙先生的家庭理财影响最大,准备金、基准利率的变动都会对股票、基金、信托、房产、收藏产生直接影响。
2012年下半年,投资机构将有很多预期,影响股票、基金的短线走势。
美国是否推出第三次量化宽松货币政策,将是下半年国际金融市场的中心,直接影响黄金、期货、外汇市场,也间接影响中国国内的资本市场,龙先生不得不给予关注。
理财建议:
现金方面,留存3万元购买货币基金,作为家庭应急准备金;7万元追加购买蓝筹股票,5万元购买银行理财产品。
由于以往存款利率较高,建议保留15万元的定期存款。剩余的15万元,其中10万元购买混合型基金,作为家庭理财的稳健部分,5万元逢低购买实物黄金。
原23万元股票保留,改变投资风格,优先购买资源、地产、券商板块的蓝筹股。
消费方面,由于货币政策趋向宽松,物价不断增长,建议扩大非必要性消费数额,增加健康、旅游方面的支出,提高生活质量,投资与生活两不耽误。
在此情况下,可将家庭投资的收益率调整到6.5%~7.5%的区间,一年投资收益至少可有5万元;如遇股市走暖,股票收益率能超越40%,则家庭理财收益率或能达到20%以上;23万元收入,一半积累,一半投资消费,理财消费两相宜。
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